5 points d’attention pour maximiser vos chances de lever du financement bancaire

Vous êtes une PME/PMI en quête de financement, mais votre banque semble réticente à vous l’accorder ? Eh bien, Chers Dirigeants de PME/PMI, sachez qu’il manque probablement quelques éléments rassurants à votre dossier. Mais avant d’entrer dans le vif du sujet, il est utile de rappeler que les banques, en l’occurrence celles commerciales, financent le plus souvent les cash-flows générés par une activité existante ; ce qui explique, pour partie, le faible positionnement sur les nouveaux projets dont les revenus sont largement probabilistes. Nous partageons ci-dessous 5 points essentiels à maîtriser pour optimiser vos chances d’obtenir un financement bancaire.

1. Préparez un document de projet structuré

La première étape pour toute entreprise souhaitant obtenir un financement est de rédiger un Business plan clair, détaillé et réaliste, ou tout autre document équivalent (Ex. : Note d’Information, Term Sheet, etc.). Ce document doit présenter de manière explicite l’entreprise, son marché, son besoin de financement et ses perspectives. Il est essentiel d’y intégrer des prévisions financières chiffrées, cohérentes et réalistes pour démontrer la viabilité du projet, ainsi qu’une analyse des risques et des stratégies de mitigation pour rassurer les financeurs.

2. Un Marché et un Modèle Économique Viable

Ce point est crucial et largement pris en compte par les banques. Il est essentiel de démontrer que votre projet répond à une demande réelle et en croissance. Cette demande peut être justifiée par l’existence de contrats fermes ou de lettres d’intention signées par des clients crédibles. De plus, une étude de marché approfondie peut renforcer la crédibilité de votre projet en prouvant la viabilité et la pérennité du secteur d’activité.

3. Un Apport Personnel et des Garanties solides

Les banques ne financent pas 100% d’un projet et s’assurent toujours de disposer d’un minimum de couverture. Généralement, un apport minimum de 20% du montant du financement est exigé, de préférence sous forme de numéraire ou d’investissements déjà réalisés (construction, équipements, etc.). Plus votre apport personnel est conséquent, plus la banque sera rassurée et intéressée, car cela démontre votre engagement à concrétiser votre projet.

Il est par ailleurs essentiel de disposer de garanties solides. Non, les titres fonciers ne sont pas les seules garanties éligibles ! Votre Conseil ou Directeur financier saura proposer le cocktail de garanties adaptées à votre situation et à votre profil de risque.

4. Un Bon Historique

Pour les entreprises déjà en activité, il est essentiel que leur historique, surtout financier joue en leur faveur, attestant d’une gestion rigoureuse et saine. À cet effet, vous devez être en mesure de fournir, au minimum, les états financiers certifiés des trois dernières années, ainsi que vos relevés de compte et l’historique de vos engagements passés et en cours. Ces documents reflètent la qualité de la relation nouée avec le système bancaire, tout en démontrant votre sérieux, votre transparence et votre réactivité.

5. Structure organisationnelle et Expériences

L’organisation et l’expérience d’une entreprise sont des facteurs déterminants pour obtenir un financement bancaire, et c’est encore plus vrai dans notre espace, où les banques adoptent une approche prudente face aux risques liés au financement des PME/PMI.

Une entreprise bien structurée avec une organisation claire rassure les banques sur sa capacité à gérer efficacement les ressources octroyées et à honorer ses engagements. Un organigramme défini, des processus documentés et une gestion financière rigoureuse réduisent le risque de mauvaise gestion.

Un entrepreneur ayant une expérience avérée dans son secteur d’activité inspire confiance. À l’inverse, un porteur de projet sans expérience solide aura davantage de mal à convaincre les banques et investisseurs de sa capacité à réussir (quoiqu’il puisse s’entourer de personnes expérimentées et qualifiées qui l’accompagneront dans l’atteinte de ses objectifs).

 

Voici donc en résumé quelques conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un financement auprès de votre banque. Cette liste est loin d’être exhaustive. Partagez avec nous en commentaires vos expériences et/ou astuces pour optimiser les chances de levée de fonds des PME/PMI.

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